קופות גמל
מי צריך קופת גמל?
קופת גמל מתאימה גם לשכירים וגם לעצמאים, בכל שלב בחיים.
מהי קופת גמל?
חשוב להתכונן בכל גיל לתקופת הפרישה.
קופת גמל אישית הינה חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לצבור כספים לתקופת הפרישה. רוב קופות הגמל אינן כוללות ביטוח חיים למקרה פטירה (ריסק) או אובדן כושר עבודה, ההצטרפות לביטוחים אלו נעשית בנפרד.
איך לוודא שהחיסכון מתאים לי?
- להיכנס לאיזור האישי באתר ולבחון את מצב החיסכון והביטוחיים שלך. לכל שאלה או מידע הסוכן האישי שלך או נציגי השירות שלנו ישמחו לעמוד לרשותך.
- לפנות לסוכן האישי שלך לפחות פעם בשנה, ובכל פעם שמצבך המשפחתי משתנה כלומר אם התחתנת, נולד לך ילד וכדומה, ולוודא שהפתרונות הפנסיונים והביטוחיים שלך מתאימים למצבך.
הטבות מס
מדינת ישראל מעודדת שכירים ועצמאיים לחסוך לתקופת הפרישה ומעניקה הטבות מס לחוסכים, עד לתקרה הקבועה בחוק. הטבת מס בקופת גמל נעשית במועד ההפקדה לשכיר ובתום שנה לעצמאי, בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.
משיכת כספי קופת הגמל
- כספים שהופקדו עד סוף שנת 2007, ישולמו בסכום חד פעמי (הוני) – ע"פ תנאי משיכה שנקבעו בחוק.
- כספים שהופקדו משנת 2008 ואילך ישולמו בקצבה חודשית, או בסכום חד פעמי אם תבחר באפשרות זו, בתנאי כי יש לך קצבה הגבוהה מהמינימום שנקבע בחוק.
- בקופות גמל להשקעה ניתן לפדות כספים בכל זמן או לקבל קצבה פטורה ממס החל מגיל 60
למה כדאי?
- מקבלים הטבות מס על הפקדות מלבד בקופת גמל להשקעה
- קופת גמל מתאימה למי שמעוניין בתכנית חיסכון לטווח ארוך ללא ביטוח
- אותך סוכן אישי, המתמחה בהתאמת הפתרון הפנסיוני האישי לכל חוסך ובליווי מקצועי מתמשך תוך התאמה לשינויים בחיים
