חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות

חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, התשנ"ג-1993, מסדיר את מתן הלוואות חוץ בנקאיות בישראל. החוק נחקק במטרה להגן על הלווים מפני ניצול לרעה של גופים חוץ בנקאיים המעניקים הלוואות, וכן כדי להבטיח כי תנאי ההלוואות יהיו הוגנים ומקובלים.

החוק מגדיר "הלוואה חוץ בנקאית" כהלוואה הניתנת לאדם פרטי או לעסק, שלא על ידי תאגיד בנקאי. החוק קובע כי גופים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות חייבים להיות רשומים ברשם נותני שירותים פיננסיים.

החוק קובע מגבלות על תנאי ההלוואות החוץ בנקאיות, לרבות על:

• שיעור העלות המרבית של האשראי: שיעור העלות המרבית של האשראי הוא שיעור הריבית המצטברת, בתוספת עמלות, אשר הלווה נדרש לשלם בגין ההלוואה. שיעור העלות המרבית של האשראי נקבע על ידי בנק ישראל, והוא משתנה מעת לעת בהתאם לתנאי השוק.
• שיעור ריבית הפיגורים: שיעור ריבית הפיגורים הוא שיעור הריבית המצטברת, בתוספת עמלות, אשר הלווה נדרש לשלם בגין פיגור בתשלום ההלוואה. שיעור ריבית הפיגורים נקבע על ידי בנק ישראל, והוא משתנה מעת לעת בהתאם לתנאי השוק.
• תקופת ההלוואה: תקופת ההלוואה היא משך הזמן שבמהלכו הלווה חייב להחזיר את ההלוואה. חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות קובע כי תקופת ההלוואה לא תעלה על 10 שנים.
• תנאי החזר ההלוואה: חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות קובע כי תנאי החזר ההלוואה חייבים להיות סבירים ומתאימים ליכולות הכלכליות של הלווה.

בנוסף, החוק קובע כי גופים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות למסורבים או לאלו אשר אין להם סירוב ומוצאים עדיפות מבחינת עלויות ריבית, הגופים חייבים למסור ללווה מידע מלא ומדויק על תנאי ההלוואה, לרבות על שיעור העלות המרבית של האשראי, שיעור ריבית הפיגורים, תקופת ההלוואה ותנאי החזר ההלוואה.

החוק מעניק ללווה זכות לבטל את חוזה ההלוואה בתוך 14 ימים מיום חתימתו, ללא כל צורך בתשלום דמי ביטול.

חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות נועד להגן על הלווים מפני ניצול לרעה של גופים חוץ בנקאיים המעניקים הלוואות. החוק קובע מגבלות על תנאי ההלוואות החוץ בנקאיות, ומעניק ללווה זכות לבטל את חוזה ההלוואה בתוך 14 ימים מיום חתימתו.

חוק אשראי הוגן בנק ישראל

חוק אשראי הוגן, התשנ"ג-1993, נחקק במטרה להגן על הלווים מפני ניצול לרעה של גופים המעניקים הלוואות, וכן כדי להבטיח כי תנאי ההלוואות יהיו הוגנים ומקובלים. החוק חל על כל עסקת אשראי, לרבות הלוואות בנקאיות, הלוואות חוץ בנקאיות, ניכיון שטר ועסקאות מימון אחרות.

בנק ישראל מפקח על חוק אשראי הוגן, ומעניק לגופים המעניקים הלוואות רישיון למתן אשראי. הרישיון מותנה בהתקיימותם של תנאים מסוימים, ובכלל זה עמידה בדרישות חוק אשראי הוגן.

חוק אשראי הוגן קובע מספר הוראות להגנה על הלווים, לרבות:

• גילוי מלא: מלווה חייב למסור ללווה מידע מלא ומדויק על תנאי ההלוואה, לרבות על שיעור הריבית, עמלות, תקופת ההלוואה ותנאי החזר ההלוואה.
• הגבלות על ריבית: מלווה לא רשאי לגבות ריבית העולה על שיעור העלות המרבית של האשראי, אשר נקבע על ידי בנק ישראל.
• הגבלות על עמלות: מלווה לא רשאי לגבות עמלות העולות על עמלות מקובלות.
• הגבלות על תנאי החזר ההלוואה: תנאי החזר ההלוואה חייבים להיות סבירים ומתאימים ליכולות הכלכליות של הלווה.
• זכות לביטול: ללווה יש זכות לבטל את חוזה ההלוואה בתוך 14 ימים מיום חתימתו, ללא כל צורך בתשלום דמי ביטול.

בנוסף לחוק אשראי הוגן, בנק ישראל פועל למניעת ניצול לרעה של הלווים באמצעות פרסום מידע לציבור, והפעלת מערכת פיקוח על גופים המעניקים הלוואות.

בנק ישראל פועל גם להסברת חוק אשראי הוגן לציבור, על מנת להגביר את המודעות לזכויות הלווים ולחובות המלווים.

להלן מספר דוגמאות להוראות חוק אשראי הוגן:

• שיעור העלות המרבית של האשראי על הלוואה לתקופה של עד שנה עומד על 15%.
• מלווה לא רשאי לגבות עמלת פתיחת תיק העולה על 5% מהקרן.
• הלווה רשאי לבטל את חוזה הלוואה לתקופה של עד שנה בתוך 14 ימים מיום חתימתו.

בנק ישראל מעודד את הציבור לקרוא את חוק אשראי הוגן, על מנת להבין את זכויותיו וחובותיו כאשר הוא לוקח הלוואה.

על מי חל חוק אשראי הוגן?

חוק אשראי הוגן, התשנ"ג-1993, חל על כל עסקת אשראי, לרבות הלוואות בנקאיות, הלוואות חוץ בנקאיות, ניכיון שטר ועסקאות מימון אחרות.

החוק חל על כל אדם פרטי או תאגיד המקבל הלוואה, לרבות:

• אנשים פרטיים: עובדים, עצמאים, סטודנטים, ועוד.
• תאגידים: חברות, עמותות, מוסדות ציבור, ועוד.

החוק חל גם על כל אדם או תאגיד המעניק הלוואה, לרבות:

• בנקים: הבנקים המורשים בישראל.
• גופים חוץ בנקאיים: חברות כרטיסי אשראי, חברות מימון חוץ בנקאי, חברות ניכיון שטר, ועוד.

בנוסף, החוק חל גם על עסקאות אשראי שנחתמות מחוץ לישראל, אם הלווה הוא תושב ישראל.

ריבית מקסימלית הלוואה חוץ בנקאית

נכון לינואר 2024, הריבית המקסימלית על הלוואה חוץ בנקאית בישראל עומדת על 15% לשנה. הריבית המקסימלית נקבעת על ידי בנק ישראל, והיא משתנה מעת לעת בהתאם לתנאי השוק.

הריבית המקסימלית חלה על כל סוגי ההלוואות החוץ בנקאיות, לרבות הלוואות צרכניות, הלוואות לעסקים, הלוואות לרכישת רכב, ועוד.

בנוסף לריבית המקסימלית, ישנם גם מגבלות אחרות על תנאי ההלוואות החוץ בנקאיות, כגון מגבלות על עמלות.

חשוב לדעת כי ריבית הלוואה היא רק אחד הפרמטרים שיש לקחת בחשבון בעת לקיחת הלוואה. חשוב גם לבדוק את תנאי ההלוואה האחרים, כגון תקופת ההלוואה, סכום ההלוואה, עמלות, ועוד.

הלוואה חוץ בנקאית חוקית

מהי הלוואה חוץ בנקאית חוקית?

מדובר בהלוואה שניתנת על ידי גופים חוץ בנקאיים מורשים, הפועלים תחת פיקוח הדוק של רשות שוק ההון. הם מציעים מגוון פתרונות אשראי גמישים ומהירים, המותאמים לצרכים הייחודיים שלכם.

למה דווקא הלוואה חוץ בנקאית?

• מהירות ואישור מהיר: בעוד שהבנקים ידועים בתהליכי אישור ארוכים ומורכבים, הלוואות חוץ בנקאיות מאושרות במהירות שיא, לעתים אף תוך 24 שעות. הכסף מגיע אליכם בדיוק בזמן שאתם זקוקים לו.
• גמישות: גופים חוץ בנקאיים מציעים מגוון רחב של מסלולי הלוואות, המותאמים ליכולת ההחזר שלכם. תוכלו לבחור את הסכום, את תקופת ההחזר ואפילו את סוג הריבית שמתאימים לכם ביותר.
• זמינות: גם אם הבנק סירב לכם, או אם אתם בעלי היסטוריית אשראי בעייתית, עדיין תוכלו לקבל הלוואה חוץ בנקאית. הגופים החוץ בנקאיים בוחנים את הבקשה שלכם באופן פרטני ומקצועי, ומציעים פתרונות גם למי שמתקשה לקבל אשראי בבנק.

אל תתפשרו על פחות מהטוב ביותר

כאשר אתם בוחרים הלוואה חוץ בנקאית, חשוב לוודא שהגוף המלווה פועל כחוק ובעל רישיון מתאים. אל תתפתו להצעות מפוקפקות או לא חוקיות, שעלולות להוביל אתכם למצוקה כלכלית. בחרו בגוף מלווה אמין ומקצועי, שילווה אתכם לאורך כל התהליך ויספק לכם את כל המידע הנחוץ לקבלת החלטה מושכלת.

הלוואות חוץ בנקאיות לעצמאים : הלוואות חוץ בנקאיות לעצמאים הן לא רק פתרון לבעיה, הן הזדמנות לצמיחה והצלחה. בעזרת המימון תוכלו להשקיע בעסק שלכם, להתרחב לשווקים חדשים, לפתח מוצרים ושירותים חדשים, ולגייס עובדים מוכשרים. בעבר, הלוואות חוץ בנקאיות לעצמאים היו בגדר "המערב הפרוע". היום, בזכות חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, אתם יכולים ליהנות משקיפות מלאה וביטחון. החוק קובע כללים ברורים לגבי הריביות, העמלות ותנאי ההלוואה, כך שאתם יודעים בדיוק למה אתם נכנסים. אין אותיות קטנות, אין הפתעות.

חוק הלוואות חוץ בנקאיות : חוק הלוואות חוץ בנקאיות נועד להגן על הלווים מפני ניצול מצד גופים חוץ בנקאיים. החוק קובע תקרת ריבית מקסימלית, מחייב גילוי נאות של תנאי ההלוואה, ואוסר על גופים חוץ בנקאיים לגבות עמלות מופרזות. החוק גם קובע כי כל חוזה הלוואה יהיה בכתב, וכי הלווה יהיה זכאי לקבל העתק ממנו.

הלוואה חוץ בנקאית חוקית היא הלוואה שניתנת על ידי גוף שפועל בהתאם לחוק ומחזיק ברישיון מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. חוק זה קובע, בין היתר, מגבלות על גובה הריבית שניתן לגבות, אוסר על גביית עמלות נסתרות ומחייב את הגופים המלווים לספק ללווים מידע מלא ושקוף על תנאי ההלוואה.

לצורך בדיקת זכאות להלוואה חוץ בנקאית בעמוד צור קשר שלנו >> בלחיצה כאן