הלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי היא הלוואה המוענקת על ידי גופים חוץ בנקאיים, כגון חברות מימון חוץ בנקאיות, חברות כרטיסי אשראי, חברות ביטוח ועוד. הלוואות חוץ בנקאיות למסורבים אלו ניתנות לאנשים שיש להם היסטוריית אשראי שלילית, כגון עיקולים, הוצאות לפועל, צ'קים חוזרים וכו'.
יתרונות להלוואות חוץ בנקאיות לבעלי BDI שלילי:
- זמינות: הלוואות אלו זמינות יותר עבור אנשים עם היסטוריית אשראי שלילית, מאשר הלוואות בנקאיות.
- תנאים: תנאי ההלוואות עשויים להיות נוחים יותר מאשר תנאי הלוואות בנקאיות, כגון ריביות נמוכות יותר ופריסת תשלומים ארוכה יותר.
- התאמה אישית: חברות חוץ בנקאיות נוהגות להתאים את תנאי ההלוואה לצרכים האישיים של הלווה.
מה זה דירוג BDI ?
דירוג BDI הוא דירוג אשראי צרכני בישראל, המוערך על ידי חברת CofaceBdi. דירוג זה משקף את הסבירות של אדם או עסק לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלו בעתיד.
דירוג BDI מורכב מ-3 ספרות, כאשר:
- דירוג BDI של 850-700 מצביע על סיכון אשראי נמוך מאוד.
- דירוג BDI של 699-600 מצביע על סיכון אשראי נמוך.
- דירוג BDI של 599-500 מצביע על סיכון אשראי בינוני.
- דירוג BDI של 499-300 מצביע על סיכון אשראי גבוה.
- דירוג BDI של 299-300 מצביע על סיכון אשראי גבוה מאוד.
הדירוג BDI נקבע על סמך מידע ממאגר נתוני האשראי המרכזי בבנק ישראל, וכן ממאגרי מידע נוספים של CofaceBdi. המידע כולל פרטים על היסטוריית התשלומים של האדם או העסק, כמו גם על יתרת החוב הקיימת.
דירוג BDI משמש גופים פיננסיים, כגון בנקים, חברות כרטיסי אשראי וגופים חוץ בנקאיים, לקבל החלטות אשראי. דירוג גבוה יותר עשוי להוביל לקבלת אשראי בתנאים טובים יותר, כגון ריבית נמוכה יותר ופריסת תשלומים ארוכה יותר.
ניתן להזמין דוח ריכוז נתונים אישי מבנק ישראל, המכיל את הדירוג BDI. הדוח ניתן להזמנה באינטרנט או באמצעות מייל.
גורמים המשפיעים על דירוג BDI:
- היסטוריית תשלומים: היסטוריית תשלומים טובה היא אחד הגורמים החשובים ביותר המשפיעים על דירוג BDI. תשלומים בזמן לחשבון הבנק, כרטיסי אשראי וחובות אחרים מעידים על יכולת לעמוד בהתחייבויות פיננסיות.
- יתרת חוב: יתרת חוב גבוהה יכולה להצביע על סיכון אשראי גבוה יותר.
- סוג האשראי: סוג האשראי יכול גם להשפיע על דירוג BDI. לדוגמה, הלוואות לכל מטרה נחשבות לסיכון גבוה יותר מאשר הלוואות משכנתא.
- גיל: גיל יכול גם להשפיע על דירוג BDI. לקוחות צעירים יותר עשויים להיות בסיכון גבוה יותר מאשר לקוחות מבוגרים יותר.
- הכנסה: הכנסה גבוהה יכולה להפחית את הסיכון האשראי.
ניתן לשפר את דירוג BDI על ידי תשלום בזמן לחשבון הבנק, כרטיסי אשראי וחובות אחרים. כמו כן, ניתן להפחית את יתרת החוב הקיימת.
איך מוחקים בי די אי שלילי?
ישנן שתי דרכים למחוק BDI שלילי:
- מחיקת נתונים שגויים: אם ישנם נתונים שגויים בדוח האשראי שלך, ניתן לפנות ללשכת האשראי ולבקש לתקן אותם. אם הלשכה תמצא שהנתונים אכן שגויים, היא תתקן אותם ולא יהיה צורך למחוק את הBDI השלילי.
- הסדרת החובות: אם הBDI השלילי נובע מחובות שלא שולמו, ניתן לנסות להגיע להסדר עם הגורם המלווה. אם הגורם המלווה יאשר את ההסדר, החוב יוסר מהדוח האשראי והBDI השלילי יימחק.
במקרים מסוימים, ניתן למחוק BDI שלילי גם באמצעות פנייה לבית המשפט. עם זאת, מדובר בהליך מורכב ועשוי להיות יקר.
טיפים למחיקת BDI שלילי:
- הזמינו דוח ריכוז נתונים אישי: הדבר יאפשר לכם לראות את כל הנתונים הכלולים בדוח האשראי שלכם, כולל הנתונים השליליים.
- בדקו את הנתונים בדוח האשראי: וודאו שהנתונים מדויקים ונכונים. אם ישנם נתונים שגויים, פנו ללשכת האשראי לתקן אותם.
- השלימו את החובות הבעייתיים: אם הBDI השלילי נובע מחובות שלא שולמו, פנו לגורם המלווה לנסות להגיע להסדר.
- השתפרו בהתנהגות הפיננסית שלכם: תשלום בזמן לחשבון הבנק, כרטיסי אשראי וחובות אחרים יעזור לשפר את דירוג האשראי שלכם.
חשוב לציין כי מחיקת BDI שלילי יכולה לקחת זמן. על פי חוק, נתוני אשראי שליליים נמחקים מהדוח האשראי לאחר 7 שנים. עם זאת, ניתן להאיץ את התהליך על ידי פנייה ללשכת האשראי.
האם ניתן לתקן BDI?
כן, ניתן לתקן BDI. ניתן לתקן נתונים שגויים בדוח האשראי, או ניתן להגיע להסדר עם הגורם המלווה על חובות שלא שולמו.
אם ישנם נתונים שגויים בדוח האשראי שלך, ניתן לפנות ללשכת האשראי ולבקש לתקן אותם. לשכת האשראי תבדוק את הנתונים ותתקן אותם אם היא תמצא שהם אכן שגויים.
אם הBDI השלילי נובע מחובות שלא שולמו, ניתן לנסות להגיע להסדר עם הגורם המלווה. אם הגורם המלווה יאשר את ההסדר, החוב יוסר מהדוח האשראי והBDI השלילי יימחק.
למה חשוב דירוג אשראי?
דירוג אשראי חשוב מכיוון שהוא משקף את הסבירות של אדם או עסק לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלו בעתיד. דירוג אשראי גבוה יותר מעיד על סיכוי גבוה יותר לעמידה בהתחייבויות, ועשוי להוביל לקבלת אשראי בתנאים טובים יותר, כגון ריבית נמוכה יותר ופריסת תשלומים ארוכה יותר.
גופים פיננסיים, כגון בנקים, חברות כרטיסי אשראי וגופים חוץ בנקאיים, משתמשים בדירוג אשראי כדי לקבל החלטות אשראי. דירוג אשראי גבוה יותר עשוי להוביל לקבלת אשראי, גם אם האדם או העסק אינם מציעים ביטחונות כגון משכנתא או נכס אחר.
דירוג אשראי חשוב גם עבור אנשים פרטיים ועסקים, מכיוון שהוא יכול להשפיע על מספר תחומים בחיים הפיננסיים, כגון:
- יכולת לקבל אשראי: דירוג אשראי גבוה יותר עשוי להגדיל את הסיכויים לקבל אשראי, גם אם האדם או העסק אינם מציעים ביטחונות כגון משכנתא או נכס אחר.
- תנאי אשראי: דירוג אשראי גבוה יותר עשוי להוביל לקבלת אשראי בתנאים טובים יותר, כגון ריבית נמוכה יותר ופריסת תשלומים ארוכה יותר.
- אפשרויות השקעה: דירוג אשראי גבוה יותר עשוי להגדיל את הסיכויים לקבלת אשראי לרכישת נכסים, כגון בית או עסק.
- יכולת לקבל הלוואה לעסק: דירוג אשראי גבוה יותר עשוי להגדיל את הסיכויים לקבלת הלוואה לעסק, גם אם העסק אינו מרווח.
הלוואה ללא בדיקת נתוני אשראי
לא פעם רבים רוצים לקחת הלוואה ללא בדיקת נתוני אשראי, ישנם מקרים בהם ניתן לקבל את הלוואה על חשבון קרן הפנסיה, במקרה כזה ייתכן ולא ייבדקו נתוני האשראי אלא אישור הלוואה כפוף לסכום הכסף הקיים בקרן הפנסיה.
יחד עם זאת, חשוב לזכור כי הלוואה כזאת על חשבון הפנסיה צריכה להיעשות בצורה קפדנית לאחר בחינת כל האפשרויות והתאמה לצרכים האישיים של כל אחד.
גם אם אתם בעלי דירוג אשראי נמוך, אצלנו תוכלו לקבל הלוואה דחופה מהיום להיום בלי שאלות מיותרות במיוחד שמדובר על הלוואה קטנה.
מהו דו"ח אשראי?
מדובר על הצרה מפורטת של היסטורית נתוני האשראי של מבקש הלוואה. דו"ח זה כולל בתוכו:
- בדיקה של הלוואות קיימות (לרבות בדיקה האם ישנה עמידה בהחזר ההלוואה).
- חשבונות של כרטיסי האשראי של מבקש ההלוואה.
- האם ישנם פשיטות רגל או פסקי דין בתחום פיננסי.
בחלק מהמקרים נבדקים נתונים נוספים כגון נכסים ורכוש קיימים. באותם מקרים ניתן לקבל את ההלוואה כנגד אותם נכסים או רכוש.
הלוואה אונליין ללא בדיקת bdi
הלוואה אונליין ללא בדיקת BDI היא הלוואה שכל אחד יכול לקבל דרך האינטרנט (מהמחשב האישי ואפילו הטלפון הנייד) מבלי שהגוף הנותן את הלוואה יבדוק את דירוג האשראי של מבקש ההלוואה.
בדרך כלל כאשר ניגשים לבקש הלוואה מהבנק, הבנק מבצע בדיקה מקיפה של דירוג האשראי לפני שהוא מאשר את מתון ההלוואה.
חשוב לזכור, בנקים עמודים בין שני מצבים: מצד אחד הם רוצים להגדיל את ההון שלהם וזאת על ידי מכירה של הלוואות וקבלת רווחים מהריבית עבור ההלוואה. מצד שני, הבנק לא יכול לקחת את הסיכון שלא יתבצע החזר מלא כולל הריבית עבור ההלוואה. לכן, הבנקים וגופים שנתונים הלוואות צריכים לבצע בדיקה למי הם נותנים את ההלוואה, האם יש לאותו מבקש הלוואה חובות נוספים שהוא מתקשה להחזיר, או שאולי הם צריכים לתת את ההלוואה בתנאים יותר "קשוחים" בגלל שמבקש ההלוואה הוא בעל רמת סיכון גבוה. ככל שהסיכון גבוה יותר איתו גם עולה גובה הריבית עבור ההלוואה.
לעומת זאת, הלוואה אונליין אינה מתבססת על דירוג האשראי ולכן יש סיכוי גבוה יותר לקבל את ההלוואה.
