הלוואה בערבות המדינה היא הלוואה המבוצעת על ידי נותן אשראי, כגון בנק או חברה חוץ-בנקאית, תוך ערבות של המדינה לחלק מסכום ההלוואה. ערבות המדינה מפחיתה את הסיכון של נותן האשראי, ולכן מאפשרת לו להציע תנאי הלוואה נוחים יותר לעסקים.
מטרת הלוואות בערבות המדינה היא לסייע לעסקים קטנים ובינוניים לקבל אשראי בתנאים נוחים, ולקדם את הצמיחה והפיתוח שלהם.
תנאי הלוואה בערבות המדינה
תנאי הלוואה בערבות המדינה משתנים בהתאם למסלול ההלוואה ולנותן האשראי. עם זאת, באופן כללי, תנאי ההלוואות כוללים את הדברים הבאים:
- סכום הלוואה: עד 500,000 ש"ח עבור עסקים חדשים או עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח, ו-עד 8% ממחזור המכירות השנתי של העסק עבור עסקים עם מחזור שנתי של 6.25 מיליון ש"ח ועד 100 מיליון ש"ח.
- ריבית: ריבית בשוק החופשי, כאשר המדינה מעניקה לנותן האשראי הנחה של עד 2%.
- תקופת הלוואה: עד 5 שנים.
- ביטחונות: נותן האשראי רשאי לדרוש ביטחונות כגון שיעבוד נכסים, ערבות אישית או ערבות צד שלישי.
זכאות להלוואה בערבות המדינה
עסקים זכאים להלוואה בערבות המדינה אם הם עומדים בתנאים הבאים:
- העסק מאוגד בישראל.
- לעסק אין חובות לרשויות המס בישראל.
- העסק אינו מצוי בהליכי משפט או פירוק.
- לעסק יש תוכנית עסקית מסודרת.
הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה
עסקים המעוניינים לקבל הלוואה בערבות המדינה יכולים להגיש בקשה לנותן האשראי המשתתף בתוכנית. על הבקשה לכלול את המסמכים הבאים:
- טופס בקשה להלוואה.
- תוכנית עסקית.
- דו"חות כספיים של העסק.
- נתונים אישיים של בעל העסק או השותפים בעסק.
השלכות הלוואה בערבות המדינה
הלוואה בערבות המדינה היא הלוואה רגילה, ולכן היא כפופה לכל החובות וההגבלות החלים על הלוואות אחרות. עם זאת, ערבות המדינה מפחיתה את הסיכון של העסק, ולכן היא יכולה לסייע לו לקבל אשראי בתנאים נוחים יותר.
יתרונות הלוואה בערבות המדינה
להלוואות בערבות המדינה מספר יתרונות, לרבות:
- תנאי הלוואה נוחים יותר, כגון ריבית נמוכה יותר וביטחונות פחותים.
- גישה לאשראי גם עבור עסקים בעלי סיכון גבוה יותר.
- תמיכה של המדינה בעסקים קטנים ובינוניים.
חסרונות הלוואה בערבות המדינה
להלוואות בערבות המדינה מספר חסרונות, לרבות:
- העסק חייב לעמוד בתנאים מסוימים כדי לקבל את ההלוואה.
- העסק חייב לשלם עמלות נוספות למדינה עבור ערבות ההלוואה.
- העסק חשוף לחובות למדינה במקרה של אי-עמידה בפירעון ההלוואה.
הלוואה בערבות מדינה לשכירים
הלוואה בריבית נמוכה בערבות מדינה לשכירים היא הלוואה המועמדת על ידי נותן אשראי, כגון בנק או חברה חוץ-בנקאית, תוך ערבות של המדינה לחלק מסכום ההלוואה. ערבות המדינה מפחיתה את הסיכון של נותן האשראי, ולכן מאפשרת לו להציע תנאי הלוואה נוחים יותר לשכירים.
מטרת הלוואה בערבות מדינה לשכירים היא לסייע לשכירים לקבל אשראי בתנאים נוחים יותר, ולקדם את הצמיחה והפיתוח שלהם.
תנאי הלוואה בערבות מדינה לשכירים
תנאי הלוואה בערבות מדינה לשכירים משתנים בהתאם למסלול ההלוואה ולנותן האשראי. עם זאת, באופן כללי, תנאי ההלוואות כוללים את הדברים הבאים:
- סכום הלוואה: עד 500,000 ש"ח.
- ריבית: ריבית בשוק החופשי, כאשר המדינה מעניקה לנותן האשראי הנחה של עד 2%.
- תקופת הלוואה: עד 5 שנים.
- ביטחונות: נותן האשראי רשאי לדרוש ביטחונות כגון ערבות אישית של הלווה או ערבות צד שלישי.
זכאות להלוואה בערבות מדינה לשכירים
שכירים זכאים להלוואה בערבות המדינה אם הם עומדים בתנאים הבאים:
- השכיר הוא תושב ישראל.
- השכיר עובד כשכיר במשרה מלאה.
- השכיר מקבל משכורת חודשית של לפחות 10,000 ש"ח.
- השכיר אינו מצוי בהליכי משפט או פירוק.
הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה
הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה היא תהליך פשוט יחסית. על מנת להגיש בקשה, יש לנקוט בשלבים הבאים:
- בחירת נותן אשראי
השלב הראשון הוא לבחור נותן אשראי המשתתף בתוכנית הלוואות בערבות המדינה. ניתן למצוא רשימה של נותני אשראי המשתתפים בתוכנית באתר האינטרנט של הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים.
- מילוי טופס בקשה
לאחר בחירת נותן אשראי, יש למלא טופס בקשה להלוואה. את הטופס ניתן למצוא באתר האינטרנט של נותן האשראי או לבקש אותו מנהלת הסניף.
- הצגת מסמכים
על מנת לקבל אישור להלוואה, יש להציג למוקד ההלוואות של נותן האשראי את המסמכים הבאים:
- טופס בקשה להלוואה
- מסמכים מזהים
- אישור עבודה
- תלושי שכר אחרונים
- נתונים אישיים
- קבלת אישור להלוואה
לאחר בדיקת הבקשה, נותן האשראי יאשר או ידחה את הבקשה. במקרה של אישור, יקבל המבקש מכתב אישור ובו פרטי ההלוואה.
- קבלת ההלוואה
לאחר קבלת מכתב האישור, יש לחתום על הסכם ההלוואה ולקבל את ההלוואה.
דוגמאות למסמכים מזהים
- תעודת זהות
- רישיון נהיגה
- דרכון
דוגמאות למסמכים אישיים
- חשבון בנק
- תלושי שכר אחרונים
- אישור עבודה
דוגמאות למסמכים נוספים
- דו"חות כספיים של העסק (במקרה של הלוואה לעסק)
- אישור על נכסים (במקרה של הלוואה עם בטחונות)
טיפים להגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה
- הקפידו לקרוא את כל המסמכים בעיון לפני החתימה עליהם.
- אספו את כל המסמכים הנדרשים לפני הגשת הבקשה.
- היו מוכנים לענות על שאלות הבנקאי.
- אם יש לכם שאלות, אל תהססו לפנות לבנקאי.
